фото показано с : vesti.lv

Мы открываем наш цикл статей, посвященных пенсии и пенсионной системе. В них мы расскажем, что такое пенсионная система, как она устроена, какие есть альтернативы, какие тонкости, что нужно знать для того, чтобы максимально использовать ее возможности.

Подписывайтесь на наш аккаунт в социальных сетях

www. facebook. com/NorvikIPS и www. twitter. com/norvik_pensijas, чтобы всегда быть в курсе новостей и получать самую свежую информацию.

Первой всеобщей пенсионной системой можно считать решение, связанное с именем прусского реформатора Отто фон Бисмарка, внедрившего ее в конце XIX века в Германии. Если коротко описать ее суть, то в рамках этой системы все производят средневзятые отчисления в общий котел, а потом получают усредненную пенсию. В таком виде она просуществовала в большинстве европейских стран почти век, а во многих других, перенявших ее, существует и сейчас.

Современный вариант пенсионной системы впервые появился на другом конце мира - в Чили, в 1980-е. Эти перемены были связаны с изменениями настроений в обществе: люди стали гораздо внимательнее относиться к выбору товаров, жилья, одежды, медицинского обслуживания. В итоге в обществе сформировалась потребность самостоятельно заботиться о своем будущем, в том числе и о пенсионном обеспечении.

Новый тип пенсионной системы связан с именем тогдашнего чилийского министра труда Хосе Пиньера, одного из тех, кто создал «чилийское экономическое чудо». Он предложил перейти на частные пенсионные счета, которые позволили бы людям самостоятельно накапливать деньги и обеспечивать себя на пенсии за счет доходов, заработанных в экономически активном возрасте.

У такой системы два главных преимущества. С одной стороны, каждый участник может обеспечить себе достойную пенсию, не завися от государства, с другой - средства участников, вложенные в пенсионные фонды, инвестируются в национальную экономику и за счет ее роста и развития защищены от инфляции.

В конце 1990-х в Европе начались проблемы с демографией, стала падать рождаемость, а количество пенсионеров, наоборот, расти. Национальные экономики уже не вытягивали обеспечение пенсионеров по классической бисмарковской схеме. Это подтолкнуло европейцев к переходу на решения, в основе которых были разработки чилийских экономистов.

Изначально в большинстве стран функции управления фондами выполняло государство, но понемногу эти функции передавали частным банкам. Те начали основывать новые пенсионные фонды, которые работают и сегодня.

Латвия не стала исключением и одной из первых в Европе перешла на новую пенсионную систему. В конце 1990-х при поддержке консультантов из Швеции была проведена пенсионная реформа. С 2001 года в стране внедрена трехуровневая пенсионная система, которая дает возможность накапливать деньги на личных пенсионных счетах.

Как это работает?

Система состоит из трех финансовых уровней.

Первый уровень - это обязательные платежи, которые идут на то, чтобы поддерживать выплату пенсий нынешним пенсионерам. Их вносит работодатель, и фактически это та самая бисмарковская модель солидарности поколений. Например, с зарплаты в евро 1000 работодатель отчисляет евро 140 в VSAA. Эти средства направляют на пенсии нынешним пенсионерам.

Второй уровень - это уже индивидуальный накопительный счет. У каждого работающего латвийца есть индивидуальный счет, на который работодатель перечисляет 6% от зарплаты. Фактически эти деньги принадлежат работнику, и, когда он выйдет на пенсию, они дадут ему дополнительный доход.

Чтобы эти деньги не «усохли» от инфляции, их вкладывают в надежные ценные бумаги, приносящие процентный доход. При этом работнику не нужно ломать голову над тем, куда выгоднее вложить деньги, - для этого есть специальные управляющие компании, которые профессионально работают с ценными бумагами и подбирают оптимальные варианты по соотношению максимальный доход/максимальная надежность.

Деятельность таких компаний регулируется законодательно, по единым для всех правилам. Так, они имеют право покупать только те ценные бумаги, которые имеют высшую категорию надежности. Работник же, в свою очередь, может сам выбрать, какой компании доверить пенсионные накопления. Информацию о том, какой доход обеспечивает та или иная компания, можно найти на сайте manapensija. lv.

Третий пенсионный уровень - это уже добровольные пенсионные накопления. Здесь работник может самостоятельно перечислять на пенсионный счет столько, сколько сочтет нужным. Эти накопления тоже будут давать дополнительный доход при выходе на пенсию. В Латвии созданы стимулы для развития добровольного пенсионного накопления: деньги, направленные на третий пенсионный уровень, не облагаются подоходным налогом.

Когда вы уйдете на пенсию, государство, исходя из данных вашего пенсионного счета, посчитает, через определенные коэффициенты (инфляция, средний уровень зарплаты в стране и т. п. ) и индексирует ваш первый пенсионный уровень. Так у людей появляется личная заинтересованность в том, чтобы накопить побольше на своем пенсионном счете и кроме обязательной пенсии первого уровня получить дополнительные деньги со второго и третьего.

Главное, что обеспечивают второй и третий пенсионный уровни,- сохранение покупательной способности пенсионных накоплений. Их стоимость в долгосрочной перспективе увеличивается вместе с ростом экономики и позволяет сохранить уровень поддержки.

Как дела в Латвии?

Пенсионная реформа в Латвии была признана Международным валютным фондом одной из самых успешных во всем мире. Несмотря на все ее сегодняшние несовершенства и сложности, система работает и обеспечивает выплаты пенсионерам. Но все же Латвия со своими реформами фактически успела запрыгнуть в последний вагон уходящего поезда.

Сложившееся к концу 1990-х положение экономики и демографии (всего 1,1 ребенка на семью) в Латвии неблагоприятно для традиционной пенсионной системы. Число пенсионеров в последнее время растет, поскольку на пенсию выходят люди, родившиеся в послевоенный всплеск рождаемости. При этом мал приток новых работников в экономику, потому что на 90-е пришелся спад рождаемости. Дело осложняет и массовая экономическая миграция, когда трудоспособное население уезжает работать в Европу. Советская пенсионная система, унаследованная от СССР, просто не выдержала бы такой нагрузки.

Череда кризисов и подъемов в экономике Латвии не способствовала росту средней пенсии, но тем не менее пенсионный капитал на первом уровне индексировался. Если бы не было второго пенсионного уровня, с которым люди могли бы самостоятельно накопить себе пенсию, у государства сегодня не было бы денег на выплаты.

Так что пенсионную систему Латвии хорошо характеризует определение демократии: «Система не самая хорошая, но ничего лучше пока не придумали». Она отработала почти 20 лет и продолжает развиваться и совершенствоваться.

При этом, по данным исследований, проведенных аналитиками из авторитетной компании Allianz, в Латвии в 2016 году наблюдалась самая устойчивая пенсионная система в Восточной Европе, она входит в топ10 мировых по качеству и нуждается лишь в минимальных доработках.

Среди причин устойчивости - разнообразие. В Латвии сегодня больше 10 пенсионных фондов, предлагающих разные пенсионные планы. На противоположном конце рейтинга устойчивости пенсионных систем в Восточной Европе сравнимая с нами по населению и территории двухмиллионная Словения, где всем занимается один большой государственный пенсионный фонд.

Государство - не всегда лучший хозяин таких фондов. Частные банки, которые имеют опыт работы с финансовыми рынками, часто оказываются лучшими управляющими, поскольку больше заинтересованы в высоких прибылях от инвестирования доверенных им средств и, как следствие, больше зарабатывают для пенсионеров.

Что можно улучшить?

У нынешней системы, ра­зумеется, есть свои недостатки. Например, деньги, накопленные на втором пенсионном уровне (а сегодня это около 2,3 млрд. евро), не всегда возвращаются в латвийскую экономику. Управляющие пенсионными планами постоянно ищут возможности для инвестиций - куда вложить деньги, чтобы заработать, и находят их за пределами страны. Так что больше половины этих средств уходит из Латвии и помогает развиваться другим экономикам. Проблема не в том, что не хотят вкладывать в Латвию, а в том, что, вопервых, в стране практически нет инвестиционных проектов, вовторых - слишком ограничен список, куда можно вкладывать средства: государственные облигации, депозиты и т. д. , и этот список обеспечивает лишь низкую доходность. Государство должно найти решение и дать больше возможностей.

И нынешние, и будущие пенсионеры должны быть достойно обеспечены - с этим никто не будет спорить. Поэтому многие эксперты сходятся во мнении: отчисления в пенсионные фонды нужно увеличить. Как разумно необходимую цифру называют +4%, то есть до уровня в 10%.

Гиртс Вегерис.

Подробнее читайте на vesti.lv ...

110 +