2017-10-16 16:50 |
Растёт число клиентов банков, карты которых блокируют роботы, — что за этим стоит? Тотальный контроль: роботы автоматически анализируют все транзакции клиентов, и в случае того, если они заподозрят «подозрительную активность» (например, если клиенту вернули долг или заплатили за аренду квартиры и т.
д. ), то карта блокируется.
Казалось бы, причём здесь Латвия и клиенты латвийских банков? Но, подобную роботизацию вводят во всём мире повсеместно, а контроль над клиентами банков усиливается и в нашей стране, пишет Ru. BB. lv. Поэтому, стоит ознакомиться тем, с чем уже столкнулись клиенты российских банков. Похоже, скоро на нас наденут крепкий «электронный ошейник», без ведома которого «шаг вправо, шаг влево, - расстрел»:
Видео: Банки начали массово блокировать карты добросовестных клиентов за перевод и получение денег
Попытки банков автоматизировать процессы выявления подозрительных операций клиентов привели к росту жалоб на массовые блокировки счетов из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства. По информации «Ъ», более 80% жалоб поступает в отношении Сбербанка, который выступил пионером в процессе централизации таких проверок. В перспективе с этой проблемой столкнутся и клиенты других банков, предупреждают участники рынка.
Жалобы на незаконные блокировки счетов появились на сайте banki. ru. Собеседник «Ъ «в Росфинмониторинге подтвердил рост жалоб физлиц на блокировки счетов со ссылкой на закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем (закон 115-ФЗ). «Жалоб действительно стало намного больше, и около 80% всех обращений - от клиентов Сбербанка»,- отметил собеседник «Ъ».
В основном клиенты жалуются на три проблемы: блокировка карт при внесении или снятии крупных сумм либо переводах на счет клиента или третьему лицу.
По словам клиентов, банк просит предоставить пояснения и копии документов, подтверждающие источник поступления денежных средств. Срок рассмотрения документов - два-пять рабочих дней, но после рассмотрения банк может принять отрицательное решение о разблокировке счета с формулировкой, что «документы не объясняют экономического смысла операций».
Согласно требованиям антиотмывочного закона (115-ФЗ), обязательному контролю подлежат операции на сумму от 600 тыс. руб. , но банк вправе приостановить или заблокировать трансакцию и на меньшую сумму при возникновении подозрений и запросить документы о происхождении средств или цель сделки.
Лидерство Сбербанка в количестве жалоб отчасти связано с его доминированием на рынке. «На Сбербанк приходится порядка 65% рынка подобных платежей»,- отмечает зампред правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Однако резкий рост жалоб эксперты связывают именно с автоматизацией процессов в банке. «Рост жалоб клиентов Сбербанка напрямую связан с происходящей сейчас автоматизацией процессов комплаенс в банке и их централизацией»,- отмечает представитель АРБ Алексей Тимошкин.
«Мы поэтапно переводили контроль за операциями в центр комплаенса в Санкт-Петербурге, и сегодня проверка всех операций клиентов идет через него,- пояснила зампред Сбербанка Белла Златкис. - Централизация и автоматизация процессов в разы снизила расходы на проверку трансакций, проходящих через банк».
Происходит проверка так: специальная программа-робот отсортировывает операции по формальным подозрительным признакам и блокирует их.
«Это позволяет в разы увеличить качество комплаенс, но в итоге приводит и к значительному росту фактов блокировки счетов и карт добросовестным клиентам, чьи трансакции робот счел подозрительными по формальным признакам»,- указывает Алексей Тимошкин. Проблему признают и в Сбербанке. «Действительно, около 10% всех заблокированнных трансакций и счетов разблокируется после предоставлении документов или пояснений клиентов»,- отмечает Белла Златкис.
В то же время отказаться от автоматизации банки не могут. «Если перейдем на ручной режим, то для проверки операций нам понадобится неадекватное количество специалистов»,- указывает госпожа Златкис. «По пути автоматизации идут и другие игроки, так что количество жалоб будет только нарастать»,- прогнозирует Алексей Тимошкин.
Теоретически в ситуацию мог бы вмешаться адресат жалоб - Росфинмониторинг. Собеседник «Ъ», близкий к ведомству, отмечает, что оно могло бы выступить с предложениями о разработке соответствующих нормативных документов или рекомендаций для банков со стороны ЦБ. Однако вряд ли эта инициатива возымеет эффект: ЦБ не намерен вмешиваться в ситуацию, поскольку «не располагает информацией о массовых жалобах физических лиц из-за блокировки счетов в связи с выполнениями банками требований 115-ФЗ».
В пресс-службе ЦБ сообщили: «Противолегализационным законодательством кредитным организациям предоставлено право отказывать в заключении договора банковского счета с клиентом, отказывать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также право расторгнуть договор банковского счета с клиентом. Решение о реализации указанных полномочий принимается кредитной организацией самостоятельно на основании собственных правил внутреннего контроля».
.Подробнее читайте на vesti.lv ...