2017-3-13 09:18 |
Задолженность россиян перед банками продолжает расти, в первую очередь, за счет дешевеющей ипотеки. Одних только процентов по кредитам в прошлом году выплачено 1,8 трлн рублей, подсчитали эксперты Института Гайдара.
Неудивительно, что вклад кредитного рынка, в том числе, ипотеки, в экономику России оказался негативным.
Долг населения перед банками (по данным на 1 февраля) составил 10,7 трлн руб. При этом объем задолженности физлиц по банковским кредитам за 2016 год сократился всего на 0,3% или на 37 млрд руб, говорится в мониторинге экономической ситуации в России.
Авторы мониторинга - эксперты Института Гайдара, РАНХиГС и Всероссийской академии внешней торговли Минэкономразвития.
Большую часть 2016 года рынок розничного кредитования восстанавливался (рост на 1,7%) после значительного спада в 2015 году (на 6,4%). По итогам первого месяца этого года тренд продолжился, и темп прироста кредитной задолженности достиг в годовом выражении 1,9%, или около 200 млрд руб.
Несколько иные расчеты приводят эксперты Центра развития Высшей школы экономики. По их данным, объем кредитов населению в январе сократился на 0,4%. Тем не менее, годовые темпы прироста розничного кредитования выросли с 1,6 до 2,0%.
«Традиционно, такой результат был достигнут силами госбанков, ссудный портфель которых остался на уровне начала года (+7,8% год к году), в то время как у частных он сократился в январе на 1% (-8,1% год к году)», - отмечается в исследовании «Комментарии о государстве и праве», подготовленном Центром развития ВШЭ.
По расчетам Института Гайдара, восстановление положительных темпов прироста кредитного портфеля банков в прошлом году и в начале этого было обеспечено в основном сегментом жилищного кредитования, ипотекой.
При этом задолженность населения по кредитам на покупку жилья не снижалась ни в один из месяцев, начиная с 2011 года.
Как отмечают эксперты Института Гайдара, по прочим потребительским кредитам населению наблюдается принципиально иная картина. Задолженность по потребкредитам (за исключением ипотеки) сокращается второй год подряд, хотя темпы сокращения и замедлились с 14% в 2015 году до 5% в 2016 году. В итоге структура задолженности населения по банковским кредитам смещается в пользу более длинных и дешевых кредитов на покупку жилья.
Доля жилищных кредитов в общем объеме задолженности населения достигла за прошлый год рекордных 42%, увеличившись на 4 п. п.
Минимальная доля жилищных кредитов - менее 30% - была в 2013 году, хотя на 2011-2013 годы пришелся бум кредитования, когда темпы прироста по потребительским кредитам достигали 50% в годовом выражении.
Сроки, на которые население брало ипотечные кредиты, в целом по итогам 2016 года, практически не менялись и составляют сейчас 12 лет. При этом срочность потребительского кредитования в целом упала с 37 до 32 месяцев.
По данным Института Гайдара, средневзвешенная процентная ставка по кредитам на покупку жилья оставалась стабильной почти весь год - на уровне 12,5-12,7% годовых. Хотя в конце прошлого года новые кредиты выдавались уже по средней ставке 11,6%, а крупные банки анонсировали ее дальнейшее снижение.
«Несмотря на восстановление положительных темпов прироста кредитов в 2016 году, вклад банковского кредитования в финансы домашних хозяйств остается отрицательным. Это следствие значительных процентных выплат, заметно превосходящих величину прироста кредитной задолженности», - пояснил «Газете. Ru» директор Центра структурных исследований Института экономической политики имени Е. Т. Гайдара Михаил Хромов.
В 2016 году население выплатило банкам 1,8 трлн руб. в качестве процентов по полученным кредитам.
Впрочем, не все заемщики готовы негативно оценивать роль кредитов в своем финансовом самочувствии. Некоторые категории населения, как следует из мониторинга, отмечают стабилизацию, а некоторые указывают даже на положительные тенденции. Все зависит от сферы занятости. Хуже всего себя чувствуют в текущей экономической ситуации работники строительной отрасли, ЖКХ, транспорта, связи.
.Подробнее читайте на vesti.lv ...