Наверное, в нашей стране не осталось ни одного человека, имеющего расчетный счет, который не слышал бы таких слов, как Moneyval, "отмывание денег", "капитальный ремонт банковской системы" и т.

п. И вроде какое отношение вся эта далекая финансовая терминология имеет к простым жителям нашей страны? Оказалось, прямое. Многим людям сейчас не открывают новые счета и даже закрывают старые. При чем без объяснения причин. Рассказываем, что именно происходит и что делать в такой ситуации.

В мире существует такая организация, как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (англ. Financial Action Task Force on Money Laundering - FATF). Это межправительственная организация, которая занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Также FATF оценивает национальные финансовые системы различных стран на предмет соответствия стандартам ПОД/ФТ. Основным инструментом FATF в реализации своих целей являются 40 рекомендаций в области ПОД/ФТ, которые подвергаются ревизии в среднем один раз в пять лет, и 9 специальных рекомендаций в сфере противодействия финансированию терроризма, разработанные после 11 сентября 2001 года.

Создана была FATF в 1989 году по решению стран "Большой семерки”. В 2019 году членами группы являлись 37 стран и две международные организации. В том числе Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег (Moneyval). Moneyval давно косо смотрел на Латвию. Но с критической оценкой способности латвийских учреждений предотвращать отмывку нелегальных капиталов и бороться с финансированием терроризма Moneyval выступил в августе 2018 года. Сегодня Латвия является первой поднадзорной страной Moneyval, которая успешно выполнила все 40 рекомендаций FATF. Недавно FATF пришла к выводу, что Латвия создала сильную и устойчивую систему борьбы с преступлениями, поэтому государство не будет подвергнуто усиленному надзору, то есть включено в "серый список", в который сейчас входят 12 государств, включая единственную европейскую страну - Исландию.

Цена реформ

Цена, которую пришлось заплатить за это - капитальный ремонт финансового сектора Латвии. Как заявило Министерство финансов, для обеспечения прозрачной, устойчивой и надежной деятельности финансового сектора в Латвии были разработаны и приняты поправки к законам о рынке финансов и капитала и о кредитных учреждениях. Эти поправки, по мнению чиновников, укрепили основанный на рисках подход в работе органов надзора и контроля, а также увеличены ресурсы всех надзорных учреждений. Используются специальные матрицы идентификации рисков, увеличено количество очных проверок.

В частности, банкам запретили работать с компаниями-"пустышками", введено декларирование наличных на государственной границе. "Дополнительные ресурсы и более эффективный надзор позволили улучшить развитие субъектов закона, повысить их уровень понимания рисков и эффективность превентивных мер", - отметили в минфине.

Как следствие, за последнее время финансовый сектор лишился трех крупных банков. В последние годы деятельность приостановили: в марте 2016 года - Trasta komercbanka, в марте 2018 года - ABLV Bank, а в августе 2019 года - PNB Banka. Банк ABLV смог покрыть всю необходимую сумму компенсации вкладов за счет своих средств, перечислив их в Фонд гарантий, клиентам до октября 2019 года было выплачено 440 млн евро - 91% перечисленных банком средств. В свою очередь, клиенты банка PNB до конца ноября прошлого года получили в качестве компенсации 238 млн евро. В целом возмещение получили 42,4 тыс. человек, примерно 85% от общего числа клиентов банка. С начала процесса ликвидации Trasta komercbanka гарантированную компенсацию выплатили примерно трем тысячам клиентов банка в размере более 57 млн евро.

Каждый банк перетрясут

На этом потрясения в банковском секторе не закончились. Как выясняется, до окончания капитального ремонта еще очень далеко. В нынешнем году специальная комиссия проведет переговоры с каждым работающим в Латвии банком с целью убедиться, что у кредитных учреждений есть четкие планы работы на этот и последующие годы. В реальности это означает, что каждое кредитное учреждение проверят и перепроверят от макушки до пяток.

В связи с этим новый директор Латвийского агентства инвестиций и развития (LIAA) Каспар Рожкалнс заявил, что инвесторам очень трудно открыть счет в латвийских банках, и это мешает работать. По его словам, сейчас ни для LIAA, ни для банков не хватает единого направления, каким параметрам должны соответствовать клиенты, что им надо заполнять, чтобы открыть счет.

"Очень надеюсь, что ситуация в ближайшее время разрешится, что соответствующие институции разработают для банков рекомендации, что будут точнее указаны условия, кому открывать счет, кому нет. Пока таких рекомендаций нет, банкам безопаснее не открывать счета вообще. Сейчас ведется активная работа над тем, чтобы появилась эта дорожная карта, тогда и нам будет ясно, каким требованиям должен соответствовать инвестор, тогда можно будет с инвестором проверить, все ли в порядке, и тогда везти его в Латвию, отправляться к потенциальным партнерам по сотрудничеству, в банк, зная, что инвестор прошел тот же чек-лист, что и банк. Я уверен, что Служба контроля делает все, чтобы эта дорожная карта появилась как можно раньше", - сказал К. Рожкалнс.

Ранее председатель Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) Санта Пургайле заявила, что проблемой для экономики Латвии стал тот факт, что банки отказываются выдавать кредиты на развитие бизнеса. И по этой причине Латвии не помешал бы приход нового банка.

Боятся собственной тени

Ситуацию со счетами жителей Латвии обрисовала новый председатель Совета по фискальной дисциплине Инна Штейнбука. Она сказала, что работники банков уже "боятся собственной тени". "Не секрет, что в настоящее время банки слишком драконовски оценивают транзакции клиентов - и частных лиц, и предприятий, и негосударственных организаций. У меня есть ряд примеров просто несоразмерных требований. Все-таки надо думать о том, чтобы потенциальные клиенты латвийских банков не уходили в эстонские или другие банки. К сожалению, такая тенденция проявляется, и это означает, что бизнес-среда в Латвии стала менее благоприятной", - отметила И. Штейнбука.

Чтобы было понятно, как активно латвийцы пользуются своими счетами, приведем несколько любопытных фактов. В прошлом году латвийские поставщики платежных услуг открыли 3,5 млн расчетных счетов для клиентов (в среднем 1,8 на одного жителя). За год было произведено 530,6 млн безналичных клиентских платежей на общую сумму 203 млрд евро. В день производилось в среднем 1,5 млн платежей на сумму 556,3 млн евро. Иными словами, по сравнению с 2018 годом количество безналичных клиентских платежей возросло на 11%, а сумма всех платежей уменьшилась на 10,2%.

Наиболее частыми были платежи картами (66,4% от всего количества платежей) и кредитные переводы (33,5%). К концу прошлого года латвийские поставщики платежных услуг выдали 2,2 млн платежных карт (в среднем 1,2 на одного жителя). Большинство карт - дебетные. Жителям Латвии были доступны 41,6 тыс. мест приема карт (в том числе для мгновенных - бесконтактных - платежей) и 933 банкомата.

Если источник неизвестен

То есть счет современному человеку нужен как никогда. Но борьба с отмыванием денег начинает сказываться на простых людях. В социальных сетях все чаще появляется информация, что банки в Латвии закрывают счета латвийских фирм и даже простых людей, при этом даже не объясняя причину. Но официальная причина всегда одна - высокая степень риска, которую определяет сам банк. По некоторым данным, в Латвии таким образом пострадали сотни физических лиц.

Но может ли тот или иной банк на самом деле не сообщать причину закрытия счета? Оказывается - вполне. Поскольку банк - организация частная и может руководствоваться только своими правилами.

Как выяснилось, если дело доходит до подобного решения, то банки обычно придерживаются стандартной процедуры. То есть юридические лица получают сообщение о предстоящем закрытии счета за 30 дней, а частные лица - за 60 дней. Но возможны и исключения. Данный срок может быть короче.

Сергей ВЛАДИМИРОВ.

.

Подробнее читайте на vesti.lv ...

113 +