2017-3-22 10:46 |
Ранняя пенсия стала заветным желанием многих граждан США от 25 до 45 лет. Как американцы выходят на пенсию молодыми и можно ли повторить этот трюк в Латвии. Благодаря голливудским фильмам американскую мечту многие представляют как набор определенных вещей: престижная работа или бизнес, собственный дом, две машины в гараже, дети, большая добродушная собака у камина.
На самом деле главная идея не в наборе и последовательности достижений. Главное - американская мечта предполагает, что каждое последующее поколение семьи живет лучше предыдущего.
Проблема только в том, что у людей, родившихся с конца 1970-х по середину 1990-х, абсолютно другие представления о том, что значит жить лучше, чем жили родители. Они не хотят работать по 60-80 часов в неделю, а после 65 лет (возраст выхода на пенсию в США) пожинать финансовые плоды, помахивая клюшкой для гольфа. Современные молодые люди хотят получить все то же самое намного раньше, и готовы ради этого на жертвы.
«Понятие выхода на пенсию претерпевает метаморфозы. Похоже, что на этом пути обычный выход на покой перестанет быть конечной целью», - считает Джонатан ДеДжое, владелец компании по управлению личным капиталом DeYoe Wealth Management.
Прежде всего, ранние пенсионеры исходят из того, что нужно накопить определенную сумму, а затем заставить эти деньги работать с помощью инвестирования. Куда вкладывать? С одной стороны, это не могут быть высокорисковые операции, поскольку в случае неблагоприятного сценария «пенсионные» деньги невосполнимы.
С другой - это не могут быть и банальные банковские депозиты (в США и Европе с помощью данных инструментов уже давно можно получить лишь чисто символический доход). В основном будущие пенсионеры формируют будущий доход с помощью консервативных (низкорисковых) вложений на фондовом рынке или покупки недвижимости.
«Вы можете рассчитывать, что в течение жизни ваши накопления станут приносить около 4 процентов годовых. Есть хорошие шансы, что они никогда не иссякнут. Другими словами, вам нужна сумма, в 25 раз превышающая ваши годовые расходы», - говорит Пит, автор популярного финансового блога Mr. Money Mustache.
Он сам и его жена уволились с работы в 30 лет, сейчас ему 42. Говорит, что идеальным стимулом для ускоренного накопления стало их с супругой решение завести ребенка уже «на пенсии». У них все получилось.
Не утихают споры о том, какая сумма обеспечит безбедную жизнь в отсутствие активного дохода. Многие американцы считают, что в наши дни и миллион долларов - уже «не торт». Однако те, кто осуществил задуманное, советуют не искать усредненную цифру, а вычислить свою, которая может оказаться в разы меньше.
На количество нужных денег влияет и тот факт, что все по-разному видят идеал ранней пенсии. Кто-то хочет не работать вовсе, кто-то все же собирается иногда трудиться «для души», что тоже может приносить кое-какой доход. Одни намерены ни в чем себе не отказывать, другие понимают, что смогут обойтись без некоторых трат.
Наконец, существует вариант переехать в страну с более низкой стоимостью жизни, что и делают многие молодые (и не очень) пенсионеры.
Правило первое: научись экономить
По данным блога Early Retirement Extreme, среднестатистический американец откладывает от 5 до 15 процентов ежемесячного дохода, но будущие «юные пенсионеры» должны приготовиться жить не более чем на 40 процентов, а остальное копить и вкладывать. Зато когда заветная сумма оказывается в руках, ее бережливый обладатель еще достаточно молод, чтобы насладиться преимуществами отсутствия будильника по утрам и поездок по пробкам в офис.
Инженер Джереми Джейкобсон из штата Вашингтон и его жена решили, что их цель - полная финансовая независимость и ранняя пенсия, когда им было чуть за двадцать. Они начали откладывать от 50 до 70 процентов дохода ежемесячно и продолжали делать это в течение 10 лет.
Доход, получаемый с накопленной суммы, сейчас позволяет Джейкобсонам жить на 36 тысяч долларов в год.
Правило второе: будь готов расстаться с вещами
Даг Браун и Лиза Зандт работали менеджерами по продажам и маркетингу в крупной компании и отлично зарабатывали. Но их мечтой было уволиться и плавать на яхте, куда душа попросит. Они не успели накопить сумму, нужную для осуществления мечты: в фирме начались процессы реструктуризации, и обоих сократили. Тогда они продали практически все, чем успели обрасти: дом, машины и другое имущество.
На вырученные деньги купили лодку, остальное инвестировали. Было решено не оставаться в США - путешествовать по Карибам и Южной Америке показалось паре гораздо интереснее и оказалось намного дешевле, чем жизнь на родине.
«Чтобы выйти на пенсию, не нужны миллионы», - резюмирует Лиза.
Правило третье: сделал сам - научи других
Тодд Тресиддер уволился в 35 лет, проработав 12 лет в хедж-фонде. Как специалист по финансам он был идеальным кандидатом в ранние пенсионеры. Главной задачей он считает уберечь нажитое непосильным трудом от обесценивания.
«Инфляция - это словно рак, пожирающий сбережения», - напутствует он.
Жена уговорила Тодда поделиться своими знаниями с другими. Он написал книгу «How Much Money Do I Need to Retire?» («Сколько мне нужно, чтобы выйти на пенсию?») и запустил сайт Financial Mentor.
Вывод - рискните
Можно ли перенять иностранный опыт и стать молодым пенсионером в Латвии? Рассчитать сумму можно по тем же формулам, что используют за океаном. Разумеется, есть смысл делать это в твердой валюте. В ней же должны храниться сбережения, вложенные в низкорисковые активы и генерирующие постоянный доход. Остальные реалии будут отличаться, и не в лучшую сторону, однако дорогу осилит идущий.
.Подробнее читайте на vesti.lv ...
