Основания для хороших прогнозов по Латвии имеются и в плане развития экономики, и с точки зрения цен на недвижимость, и с точки зрения изменений в потреблении, да и банки хорошо усвоили уроки прошлых кризисов и кредиты выдаются очень осторожно, с умом.

Но свою коррекцию может внести пандемия.

О ситуации в этом году, прогнозах на будущее и новых задачах в интервью «Телеграфу» рассказала руководитель Латвийского филиала Luminor Bank Керли Габриловича.

Хорошо, но могло быть лучше

- С точки зрения Luminor, какие события 2021 года были наиболее важными?

- Пандемия была и остается одним из главных аспектов. Хотя, если сравнивать 2020-й и 2021-й, видим - в этом году наши клиенты, как предприятия, так и частные лица, приспособились к новой реальности. Со своей стороны Luminor, как банк, оказывал им поддержку.

Видим, что предприятия стали больше инвестировать, а у домашних хозяйств вырос интерес к приобретению жилья. Находясь на удаленке, люди осознали необходимость в дополнительном помещении для работы в своем жилище. Меньше тратя на путешествия и развлечения, жители стали больше выбирать долгосрочные инвестиции - покупку жилья или накопления на III пенсионном уровне.

Среди важных событий в жизни Luminor отмечу, что мы закончили внутреннюю реструктуризацию и обратились к фазе развития. По сравнению с 2020-м банк утроил финансирование на приобретение жилья. В первом полугодии в Латвии банк выдал в виде займов свыше 100 млн евро (за такой же период 2020 года - 37 млн евро).

Увеличили объемы финансирования предприятий. Первыми в Балтии при сотрудничестве с Европейским инвестиционным банком предложили более выгодные условия по кредитам. Видим, что предприятия по достоинству оценили такую возможность.

Банку повысили оценку

- Вы не только финансируете, но и привлекаете ресурсы для этого, выпуская облигации.

- Агентство Moody’s недавно повысило кредитные рейтинги Luminor: рейтинг по вкладам A3, а долгосрочный рейтинг по необеспеченным долгам B1 - это означает, что у нас самая высокая оценка банка в Балтии.

Этот рейтинг помог привлечь с рынка более дешевые финансовые ресурсы, чтобы могли дальше предлагать их своим клиентам. Мы не только выпускаем свои облигации, но и активно помогаем клиентам организовывать эмиссии их облигаций. В основном речь идет о крупных предприятиях.

- Отразится ли повышение рейтинга банка на цене кредитов для клиентов?

- Как по жилищным кредитам, так и по кредитам для предприятий наши ставки уже снизились. Так, ранее между их уровнями в Латвии и в остальной Балтии было заметное различие. Теперь они выровнялись.

Латвия и соседи

- Как вы оцениваете потенциал роста нашего рынка кредитования жилья?

- В случае Латвии нет оснований думать о каком-то переоцененном потенциале рынка недвижимости или рынке жилищного кредитования. Если сравним цены на недвижимость в Латвии, Литве и Эстонии, то у нас они самые низкие в Балтии. В некоторые моменты, сравнивая Ригу и Таллин, уровень цен у нас даже в несколько раз ниже.

Да, средний размер доходов у нас меньше, но разница не столь ощутима: по сравнению с Эстонией - на 32%, а по сравнению с Литвой - на 9%. При этом цены на жилье в Латвии существенно ниже, чем у соседей. Кроме того, за время пандемии многие домохозяйства накопили дополнительные средства и сейчас направили на решение квартирного вопроса.

Оценивая долю плохих кредитов в портфеле банка, увидим, что дисциплина платежей по займам была очень хорошей и во время пандемии. Потенциально ожидали много больше проблем, чем оказалось в действительности.

- Как сказалась на качестве портфеля банка возможность для предприятий использовать мораторий на выплату основной суммы по кредиту?

- Достаточно много предприятий заявили о желании воспользоваться этой возможностью, но в реальности они к ней не прибегли. В результате у клиентов ситуация оказалась лучше, чем ожидалось.

Да, были определенные отрасли (гостиничный и ресторанный бизнес), которые больше остальных пострадали от ограничений, связанных с Covid-19. Но много отраслей сумели хорошо подняться в создавшейся ситуации. Видим по кредитному портфелю банка, что в целом предприятия неплохо справились с вызовами пандемии.

Цель - устойчивая экономика

- Сейчас ЕС взял курс на развитие устойчивой (зеленой) экономики. Есть опасения, что его осуществление многое удорожит для конечного потребителя.

- Такие теории имеют место. Многие инвестиции, которые нужно направить на создание зеленой экономики, больше связаны с зеленым мышлением, а не с увеличением эффективности. Можно ожидать, что это вызовет рост инфляции.

Но, согласно последним исследованиям о глобальном потеплении, ситуация с этим намного хуже, чем думалось ранее. Не так много времени осталось, чтобы спасти планету. Поэтому инвестиции в устойчивую экономику, зеленый подход к ее развитию так важны для всех нас.

Очевидно, что это потребует определенных вложений. Можно ожидать определенного инфляционного эффекта. Но он не будет чем-то таким неподъемным, чтобы существенно ухудшить качество жизни наших людей. Это будет уравновешено тем, что мы получим в долгосрочной перспективе.

- Что Luminor, как банк, делает для осуществления курса на устойчивую экономику?

- Мы стали первым финансовым учреждением Балтии, присоединившимся к PCAF - финансовому партнерству, занимающемуся разработкой и измерением методологии отчетности по выбросам CO2.

Кроме того, согласно регуляции, банкам необходимо обеспечить прозрачность своих портфелей с точки зрения зеленого индекса, поэтому будем спрашивать у клиентов больше информации об их бизнесе и деятельности. Первый шаг - оценить, насколько зеленый портфель банка и какие мероприятия нужно предпринять, чтобы повысить этот уровень, снизив СО2 эмиссии и т. п.

Что получит зеленый бизнес

- Что дает заемщику его хорошая зеленая оценка?

- Зеленое мышление компании означает его лучшую кредитоспособность. Если бизнес готов к потенциальным экологическим рискам, благодаря осуществленным инвестициям и другим мероприятиям, то он более надежен с точки зрения банка. Такое предприятие будет хорошо работать, ему не придется платить дополнительные налоги и штрафы, связанные с эмиссией СО2.

У Luminor в целом здоровый портфель. Крупнейшие предприятия, работающие в отраслях, где имеются эмиссии СО2, стали думать об этом своевременно. Банк поддерживает их на этом пути. В будущем зеленые инвестиции получат более низкие оценки риска и, соответственно, лучшие условия кредитования.

Банк Luminor тоже проводит ревизию своей деятельности с позиций устойчивого бизнеса. Например, соответствует ли его критериям работа офиса. Мы разработали новый пенсионный план с долговечной политикой вложений.

Инфляция, негативный Euribor и другие

- Какие вызовы ожидают банковскую отрасль, Luminor?

- Банковский сектор тесно связан с экономикой. В этом году ее прирост оказался выше, чем прогнозировалось. В 2022 году темпы ожидаются ниже. И здесь важно, способна ли Латвия, как страна, создать лучшую среду для того, чтобы предприниматели инвестировали и росли. Важно, каково благосостояние жителей и что будет с инфляцией.

Сейчас экономики Балтии в относительно хорошей ситуации (за исключением нескольких отраслей). Инфляция увеличится, но резкого скачка не ожидается.

Латвия в составе еврозоны, и с этим связано то, что ставки Euribor по-прежнему отрицательные. Как долго они останутся такими? Будет ли давление на центробанки, которое заставит их пересмотреть свою позицию? Все внимательно следят за развитием ситуации в экономике в условиях Covid-19.

Ставки по вкладам снижаются и продолжат снижаться. Это связано с негативными Euribor. В этом кроется еще один вызов: куда в таких условиях вложить свободные средства.

Хочу добавить, что очень важно, чтобы в Латвии росли темпы вакцинации. Это окажет влияние и на развитие экономики.

К перечисленному добавлю осуществление мероприятий по социальной ответственности и зеленые инициативы ЕС. Но главный вызов следующего года - рост экономики.

Беседовала Александра БОГДАНОВА

Оплаченная публикация

Подробнее читайте на vesti.lv ...

41 +