2016-12-29 13:45 |
Латвийская ассоциация торговцев бьет тревогу: взаимоотношения кредитных учреждений и клиентов в скором времени грозят перерасти в феодальныеНедавно Латвийская ассоциация торговцев распространила заявление, в котором выразила обеспокоенность нынешней ситуацией, при которой, если срочно не уточнить и не конкретизировать определенные законы, вседозволенность кредитных учреждений по отношению к клиенту может оказаться абсолютной… Под подозрением все! «Банк по подозрению в легализации средств, приобретенных незаконным путем, и финансировании терроризма сможет заблокировать любые счета - как частных лиц, так и предприятий, - говорится в заявлении.
- Как выяснилось, в Латвии нет единых требований для всех кредитных учреждений, каждое из них может действовать по своему усмотрению и в соответствии с правилами внутреннего распорядка, свободно интерпретируя закон. То есть возможен вариант, когда во имя благой цели - например, борьбы с незаконной финансовой деятельностью, - могут пострадать совершенно ни в чем не повинные пользователи счетов. Просто по подозрению!»
Известно, что в Латвии действует несколько законодательных актов, касающихся предотвращения легализации незаконно приобретенных средств и финансирования терроризма. Вот они:
- одноименный закон - «О предотвращении легализации незаконно приобретенных средств и финансировании терроризма»;
- правила кабмина «Порядок, в котором финансовое учреждение осуществляет надлежащую процедуру проверки счетов и предоставляет Службе госдоходов информацию о финансовых счетах»;
- нормативные правила Комиссии рынка финансов и капитала (FinanSu un kapitAla tirgus komisija - FKTK) «Об углубленном изучении клиентов для кредитных учреждений и лицензированных платежных учреждений и учреждений электронных денег»;
- рекомендации FKTK по выявлению политически значимых лиц, членов их семей и тесно связанных с ними лиц для исследования и надзора за сделками, а также другие документы, призванные регламентировать данную сферу.
Однако, по мнению Латвийской ассоциации торговцев, законодательство не обладает достаточной четкостью, что дает возможность банкам свободно его интерпретировать. Теоретически все эти документы разработаны вроде бы для противодействия легализации незаконно приобретенных средств и других негативных денежных потоков. Но на практике вполне возможна игра в одни ворота, когда банковские клерки могут безнаказанно сорвать любую сделку, а клиент при этом оказывается совершенно беспомощен.
Презумпция виновности
- У предпринимателей нет ясности, каким должен быть объем предоставляемой банку информации, - говорит председатель совета LTA и предприниматель Дайнис Доминьш. - Если у предприятия много деловых партнеров, поставщиков и они к тому же постоянно меняются - уходят прежние, появляются новые, - означает ли это, что клиент обязан постоянно контактировать с банком? Неясны и критерии - кого надо считать «достаточно значительным» партнером?
Далее: подпись при заполнении банковского бланка должна свидетельствовать о том, что предоставленные сведения полны и достоверны, но точного ответа на вопрос, как часто нужно сообщать о новых деловых партнерах, не существует. Да ясности тут и быть не может, потому что у каждого банка свои условия! Аналогичная ситуация с разделением клиентов по группам риска: «клиенты высокого, низкого и очень низкого риска». По каким критериям определяется, что риск высокий? Где найти методологию, определяющую уровни риска? И существует ли она вообще?
Подробности читайте в новом номере «Вести Сегодня» 29 декабря
.Подробнее читайте на vesti.lv ...
