Начнем с хороших новостей для тех, кто погряз в долгах: «семейную скидку» для оформления личного банкротства не тронули, что дает немало возможностей для физлиц. Что еще полезно знать: должник может попытаться доказать, что его «переоценили», и требовать послаблений на этом основании, пишет газета «СЕГОДНЯ».

Предпринимателям также полезно знать: с 1 июля вступили в силу поправки к законам, которые должны помочь эффективнее рассматривать споры кредиторов в рамках процесса неплатежеспособности.

Кроме того, Администрация неплатежеспособности отныне называется Служба контроля неплатежеспособности. Остается надеяться, что это и правда поможет внести больше контроля в эту спорную отрасль. Пока поток жалоб на «мафию администраторов» не уменьшается.

Принятые изменения призваны лучше скоординировать судебные процессы в разных инстанциях, а также сделать процесс и решение администратора более понятными для участников. (Подробнее об этом - см. в главе «Теперь должно стать проще»).

«Скидки» при семейном банкротстве

Как «СЕГОДНЯ» уже сообщала нынешней весной, при рассмотрении поправок, депутаты сейма поставили под угрозу «семейное банкротство». А именно: возможность пройти неплатежеспособность родственникам или супругам, у которых долги превышают 5000 евро на каждого. Это выгодно, так как в этом случае семья платит только одному администратору.

К счастью, «семейную скидку» удалось отстоять.

Глава Ассоциации кредитополучателей Янис Аболиньш пояснил нам тогда: администратор - удовольствие дорогое. На сегодняшний день его вознаграждение от каждого случая составляет две минимальные зарплаты, то есть 860 евро. Прибавьте НДС 21% - получается 1040,60 евро. Плюс пошлина при подаче заявления в суд - 71,14.

Еще в 2015 году у нас появилась возможность должникам одной семьи объединяться и платить эти деньги только один раз. И вот внезапно депутаты решили этот порядок изменить. Возникли планы за каждого члена семьи к вознаграждению администратора добавлять еще по минимальной зарплате.

Что в итоге: при обсуждении парламентарии это предложение из поправок вычеркнули. Возможность подавать на семейное банкротство депутаты оставили, просто еще раз уточнили, что «должник в нагрузку» (в законе называется «заинтересованное лицо») должен обязательно доказать, что и его долг превышает 5000 евро (3-й пункт 129-й статьи Закона о неплатежеспособности). Если он не сможет в суде это доказать, то не будет объявлена его неплатежеспособность вместе с неплатежеспособностью изначального должника.

Кроме того, отныне процесс неплатежеспособности физического лица не применяется или прекращается, если в течение последнего года в отношении человека уже объявлен другой процесс неплатежеспособности и он закончился без погашения обязательств.

Должников будут серьезнее проверять

Что еще существенно: с осени значительно ужесточат проверки жителей, желающих взять кредиты: кредитные организации больше не смогут выдать заемщикам более 200 евро без особых проверок. Кредитор будет обязан проверить его платежеспособность, а также и узнать, на какие цели клиенту понадобился заем.

На данный момент, по Закону о защите прав потребителей, клиенту можно выдать до 427 евро без жестких проверок. Но кредитные учреждения даже эти довольно мягкие правила нарушают, вгоняя своих клиентов в невозвратные долги. Так, заемщику с доходом в 258 евро дают кредит в 300 евро с обязательством погасить его одним платежом. Заранее понятно, что он этого не сделает.

С 1 ноября 2018 года кредиторы смогут полагаться на сведения о доходах клиента, предоставленных самим заемщиком, только если эти сведения достаточны и подтверждены документально. Это значит, что при оформлении любого кредита на сумму более 200 евро предприятие обязано будет проводить полноценную проверку.

Максимальный штраф за нарушение составляет 100 000 евро, или 10% от оборота с предыдущего года. Недавно Центр защиты прав потребителей (ЦЗПП) оштрафовал контору по выдаче быстрых кредитов Mogo на 92 тысячи евро за то, что загоняла клиентов в долги.

Но мало кто знает, что уже сейчас можно требовать перерасчета, если вам выдали кредит, не проверив ваши возможности его выплатить со всей тщательностью. Основную сумму придется вернуть в любом случае, а вот проценты за использование кредита можно уменьшить до 6% в год. Кроме того, штрафные санкции за то, что долг не был возвращен вовремя, должны быть отменены полностью. В результате клиент будет должен вернуть кредитору только основную сумму плюс 6% годовых.

Должник имеет право на переоценку в течение шести месяцев с момента выдачи ему кредита. Если прошло больше времени, то надо обращаться в суд и доказывать, что кредитор не провел полную оценку его платежеспособности. И сам кредитор, если он не согласен с требованием заемщика аннулировать штрафные санкции и уменьшить годовую процентную ставку, может подать в суд и доказать суду, что он выполнил требования закона и проверил платежеспособность заемщика. Если это удастся, он не обязан делать никаких послаблений.

Если у вас возникли вопросы по потребительским кредитам, обращайтесь за консультацией в ЦЗПП. Адрес: Рига, ул. Бривибас, 55, LV-1010.

Консультационный тел. 65452554 (в рабочие дни: с 8. 30 до 17. 00).

О гонорарах и нарушениях администраторов

И еще одна актуальная тема в связи с долгами и должниками: злоупотребления администраторов неплатежеспособности. Проверки показывают: большинство из них работают с нарушениями и транжирят деньги предприятий.

Директор Службы контроля Инесе Штейна рассказала порталу lvportals. lv, что в прошлом и в нынешнем году проводятся внеплановые проверки мест практики администраторов. До 25 июля было проведено 62 внезапные проверки, и в 76% случаев выявлены недочеты и нарушения.

Основные из них: приглашение сторонних специалистов за счет средств должника, хотя консультации не одобряло кредиторское собрание; не начатая вовремя распродажа имущества должника; администратор не может обосновать совершенные выплаты; не дается возможность Администрации неплатежеспособности ознакомиться со всеми необходимыми документами.

По словам г-жи Штейны, в нынешнем году количество проверок должно увеличиться.

Узкое место, которое волнует многих, это оплата работы самого администратора. По закону, гонорар зависит от финансового положения непосредственно разоряющегося объекта. Г-жа Штейна напоминает, что, по закону, плату администратора формируют три части. Во-первых, непосредственно оплата в размере двух минимальных зарплат; во-вторых, 10% от стоимости реализованного имущества; в-третьих, не менее 10% от продажи заложенного имущества должника. Так что чем больше у должника имущества, чем больше сумеет реализовать администратор, тем больше будет его жалование. Таким образом среди администраторов в последние годы и появились миллионеры.

Не всем везет, конечно, процессы попадаются разные. В итоге гонорары, которые считаются крупными (от 30 000 до 230 000 евро) в прошлом году достались всего 5,2% администраторов. Для остальных в среднем получилось 6397 евро на человека в год.

Но что более беспокоит Службу контроля, так это сопутствующие процессам неплатежеспособности выплаты (на тех же приглашенных специалистов). В среднем они составили 2,17 евро за возврат одного евро кредиторам. Этот показатель считается критическим, и администрация ставит себе целью его снизить.

Бывший депутат сейма и экс-мэр Даугавпилса юрист Андрейс Элксниньш в журнале «Открытый город» привел еще более красноречивые цифры о работе администраторов: в 2016 и 2017 годах с каждого евро кредиторам возвращались лишь 4 цента. При их, мягко говоря, неплохих гонорарах.

В общем, действительно пора что-то менять.

Теперь должно стать проще

Итак, поправки затронули Закон о неплатежеспособности и Гражданского-процессуальный закон. Планируется, что в первую очередь они помогут ускорить рассмотрение тех споров, где ни у одной стороны нет сомнений в наличии противоречий.

Кроме того, кредиторы и сам должник будут более информированы о том, как идет процесс неплатежеспособности. Для этого в рамках закона предусматривается право на специальные временные меры защиты как в рамках неплатежеспособности юридического лица, так и в рамках неплатежеспособности личной.

Например, имеется право участвовать в процессе без права голоса, таким образом, получая информацию и имея возможность защитить свои интересы. Кроме того, предусмотрена возможность введения временного ограничения прав, например, права голоса.

Таким образом, по мнению авторов закона, в случае претензий права кредиторов будут сбалансированы, а сам процесс сможет двигаться вперед.

Законодатели также внесли требования о том, что должен администратор описать в своем решении, то есть еще один шаг в сторону понятности и прозрачности процесса для его участников. Администраторы также должны посылать регистр кредиторских требований Службе контроля, чтобы та могла эффективнее надзирать за процессами и бороться с нарушениями.

Николай КУДРЯВЦЕВ.

Подробнее читайте на vesti.lv ...

80 +