Разумная экономия как способ поднять свои доходы Санкт-Петербургский специалист по финансовой грамотности Дина Смаева рассказывает читателям «СЕГОДНЯ», что зачастую причина людской бедности коренится не во внешних обстоятельствах, а в мозгах самого человека, не желающего предпринять даже простейших шагов к тому, чтобы оптимизировать свои траты.

Дина поделилась рассказом о некоторых способах, способных остановить лишнюю утечку денег из наших карманов.

Не жили хорошо, не надо и начинать?

- Зачем вообще нужна финансовая грамотность?

- Основная причина кроется в том, что у большинства населения постсоветских стран одна и та же проблема - даже если у людей и есть какие-то деньги, все равно они зачастую расходятся непонятно на что, утекают сквозь пальцы. Из этого проистекает факт хронически тонкого кошелька, когда любое ЧП способно вогнать человека в финансовый шок. К тому же, у многих людей очень косная психология - мол, если раньше хорошо не жили, то не стоит и начинать.

Вообще постсоветское общество наполнено пессимистическими настроениями, связанными с негативным опытом, накопленным нашими родителями и остаточно нами самими. За последние тридцать лет неоднократно происходили социальные катаклизмы, обнулявшие сделанные людьми накопления. Мои дедушка с бабушкой много лет откладывали деньги - но потрясения конца 80-х и начала 90-х превратили их накопления в фантики. С такой ситуацией столкнулись миллионы людей. В результате население раз за разом получало мощное демотивирующее воздействие, укреплявшее людей в чувстве, что у нас якобы невозможно комфортно существовать, иметь высокое качество жизни и успешно копить на старость.

Люди разучились строить долговременные планы и фактически живут одним днем. «Зачем мне сейчас себе в чем-то отказывать, если неизвестно, что будет завтра?»

- Можно ли эту психологию перестроить?

- Можно, хотя и нелегко. Тут в первую очередь необходимо работать с условным «средним классом» - у нас так обозначают людей, не выбившихся в нувориши, но и не скатившихся на социальное дно. Фактически это становой хребет общества. Но и у них вся жизнь часто - одна непрерывная гонка от одной зарплаты к другой.

Вокруг меня люди постоянно жалуются на то, как все вокруг дорого, как быстро деньги «рассасываются» - и жутко рефлексируют по этому поводу. Их понять можно. Когда человек вкалывает от зари до зари, а после крупной траты оказывается, что денег недостаточно - это, несомненно, повод для стресса. Чтобы устранить этот стресс, надо научить людей оптимизировать свои расходы, пробудить в них привычку к финансовому планированию, помочь им добиться того, чтобы экономить без потери качества жизни.

Государство должно

- А многие ли это умеют уже сейчас?

- Нет, к сожалению, относительно немногие. Согласно результатам опросов финансово грамотными можно назвать лишь 38 процентов населения России. Это меньше, чем даже в Зимбабве, Туркменистане и Монголии, на одном уровне с Сербией, Кенией и Белоруссией! А лучше всего с этим обстоит у жителей Дании, Норвегии и Швеции.

Но тут замкнутый круг: чем более сыто и спокойно ты живешь, тем больше времени ты можешь уделять финансовому планированию. А если жизнь твоя - непрерывная битва с нуждой, то времени на то, чтобы сесть и всерьез задуматься о том, как заняться накоплением капитала, у тебя нет.

Люди в бывшем СССР до сих пор еще полностью не привыкли к нормальному, обыденному существованию в условиях капитализма - поэтому не заглядывают далеко в будущее и не планируют свою жизнь на десятилетия вперед. В советское время богатым быть возбранялось, и если человек хотел иметь много денег, то это почти заведомо приводило его в состояние конфликта с существовавшим тогда законодательством.

С другой стороны, государство было патерналистским и брало на себя обеспечение жильем и работой. Это наложило отпечаток на менталитет, ведь даже сейчас многие ждут от государства того же самого. И часто у людей отсутствует понимание того, что в какой-то момент нужно поработать на самого себя от души, выложиться по максимуму.

- Что вы имеете в виду?

- Ну, в нашей ментальности до сих пор заключена установка: нужно побыстрее вступить в брак и обзавестись детьми. Если не успел сделать этого до тридцати лет, то на тебя начинают смотреть как на неудачника. Таковы наши социокультурные стереотипы. Но это у нас, а в странах Западной Европы принято, прежде чем заводить семью, поработать, заложить фундамент своего будущего семейного благосостояния.

Считается, что период с 25 до 35 лет считается ключевым для карьеры, важно его не упустить. За это время человек должен успеть продвинуться по профессиональной лестнице, добиться хорошего заработка, начать откладывать деньги, обзавестись жильем и так далее. И лишь когда все это сделано, можно начинать думать о продолжении рода. Я считаю, что это правильный подход. Но многие думают иначе.

Сколько зарабатывает папа?

- В России кто-нибудь пытается изменить ментальность общества, внушить населению, что нужно уметь заботиться о себе самостоятельно, а не ждать подачек от государства?

- Некоторый, как сейчас модно говорить, «хайп» вокруг этого происходит. В последнее время появилось не так уж мало проектов, правда, в основном частных, направленных на то, чтобы научить население финансовой грамотности. Сайты соответствующей направленности есть в интернете, их можно без труда отыскать. Конечно, лучше бы, если б эти знания начали давать еще в школе - в качестве отдельного предмета. Но, наверное, не все родители были бы довольны: тема денег в нашем обществе все еще достаточно табуированная.

Кому понравится, если твой ребенок начнет спрашивать: а сколько вы зарабатываете, мама и папа? А насколько эффективно вы тратите деньги? Впрочем, в некоторых частных школах факультативные курсы финансовой грамотности присутствуют.

- Так что нужно делать, чтобы деньги меньше утекали сквозь пальцы?

- Тут должен быть взаимосвязанный цикл: чем больше мы сберегли - тем больше мы можем инвестировать - тем больше у нас доход - тем больше мы опять сберегли. Самое главное здесь - оптимизировать свои расходы. И тут необходимо завести ежедневный учет - сколько денег и на что ты потратил. Ничего сложного в этом нет, существует куча приложений - и платных и бесплатных - при помощи которых можно этот учет комфортно осуществлять.

Значительное количество людей уже обзавелись телефонными приложениями, когда после каждого безналичного расчета приходит СМС: сколько денег списано, а сколько осталось на вашем счету. Желательно регулярно проверять число и общую сумму таких списаний, приплюсовывая к ним и те деньги, которыми вы расплатились в наличной форме.

Пожалуйста, выделите себя пять минут в день на эту работу, она того стоит!

Учет и контроль

- Так зачем же нужен этот постоянный учет?

- А вот зачем. Многие искренне верят, что они знают, на что тратят деньги. Но когда люди этого не записывают, а потом вдруг, спохватившись, начинают подсчет, то ужасаются: «Неужели у меня столько ушло на подобную ерунду?! Почему я так много затратил на кофе? Отчего в прошлом месяце так дорого обошлась мобильная связь?» И так далее.

После того как учет ведется в течение хотя бы месяца, люди сами начинают понимать, где их уязвимые места. Осознание - первый шаг к решению проблемы. Главная задача - выстроить жизнь таким образом, чтобы свести ненужные траты к минимуму. Я, например, ничуть не гнушаюсь брать с собой на работу из дома еду - не потому, что не могу себе позволить сходить в обеденный перерыв в кафе или ресторан, а поскольку с тем же успехом я могу пообедать и у себя в офисе. Экономия, казалось бы, копеечная, но в год ты таким образом сберегаешь тысяч пятьдесят рублей (600-700 евро). И так можно подходить буквально ко всему.

Стоит уподобиться детям из «зефирного теста». Слышали? Малышам предлагают либо одну зефиринку прямо сейчас, либо две - но завтра. Те, кто выбирает второй вариант, оказываются, как правило, по жизни людьми более успешными. Вот и мы, взрослые, должны уметь без душевного дискомфорта отказывать себе прямо сейчас в малом, чтобы оно сторицей вернулось в будущем.

- В общем, нужно уметь взять себя за шиворот и заставить что-то сделать?

- Да, многие часто впадают в оцепенение как раз в тот момент, когда стоит проявить активность. Одна моя знакомая, когда у нее появилась возможность перекредитовать висящую на ней ипотеку на пониженную ставку, этого так и не сделала. Человек прекрасно знал о такой возможности, но - дети, семья, постоянная каждодневная рутина. . . А тут еще нужно собирать какие-то документы, куда-то идти, одним словом - предпринять некое сверхусилие, выходящее за пределы обычной будничной работы. В итоге девушка завязла в этом болоте повседневности и так и не успела предпринять нужные шаги.

И да, зачастую оказывается психологически легче отказаться от усилия - пусть даже оно принесет тебе выгоду! - чем его совершить. Лично я, как человек, у которого тоже есть ипотека, анализирую этот рынок каждые три-четыре месяца. Я постоянно в курсе того, кто дает какие ставки. Если есть возможность рефинансировать свой кредит - потрачу время, заполню документы, позвоню в банк и сделаю это.

Советы бывалых

- А есть способы навести экономию в мелочах?

- Их масса. Например, недавно ночью я купила билет на самолет из Петербурга в Москву. Заплатила 800 рублей (около 10 евро) за билет туда-обратно, то есть в несколько раз меньше обычной цены. Помогло то, что я подписана на канал в «Телеграме», где выкладывается информация о свежих скидках и акциях. На сайте авиакомпании этот билет приобрести было невозможно, но я купила его на портале агрегатора. Потом позвонила в авиакомпанию, мне подтвердили, что билет зарегистрирован в системе - и вскоре я им успешно воспользовалась.

Но еще раз повторю - начинать надо с малого! Если сразу обрушить на человека информацию о всевозможных скидках на самые разные товары и услуги, мозг начинает взрываться. В первую очередь подумайте: какую из статей своих затрат вы могли бы оптимизировать в первую очередь? Раньше я тратила в месяц на мобильную связь тысячу рублей, но, перейдя на другую сеть, нашла тариф, который примерно при том же объеме услуг обходится мне всего в двести рублей. Опять же, я потратила время и приложила усилия, чтобы узнать о существовании этого тарифа, но результат налицо - почти 10 000 экономии ежегодно (120-130 евро).

- Главное - начать, а потом пересмотреть и все остальные статьи расходов?

- Легче всего экономить на пище - в магазинах всегда есть какие-нибудь скидки на разные группы продуктов. Не вижу ничего зазорного в том, чтобы купить сыр со скидкой только потому, что через пару дней у него кончается срок годности.

Также есть огромное количество возможностей сэкономить - сейчас скидочные карты выпускают все кому не лень. Если я автомобилист - при мне банковская карточка, дающая 10% скидки на бензин. Помимо этого я проанализировала, где бензин стоит дешевле - и покупаю, естественно, там, где выгоднее. А еще я оформила «карточку лояльности» и получаю еще 2% скидки. То есть я экономлю 20 процентов от того, что тратит на горючее средний обыватель, не желающий задумываться.

И таким образом «проработала» все группы своих затрат. В год это суммарно дает экономию на несколько сотен тысяч рублей (несколько тысяч евро). А уж если нет желания останавливаться на полпути, то лучше всего сэкономленные деньги инвестировать.

Владимир ВЕРЕТЕННИКОВ,

собкор газеты «СЕГОДНЯ»

в Санкт-Петербурге.

Подробнее читайте на vesti.lv ...

84 +